Segundo uma pesquisa realizada pela Quaest, cerca de metade dos consumidores que possuem registros negativos em agências de proteção ao crédito, como o SPC e a Serasa, enfrentam dificuldades para regularizar sua situação financeira. De acordo com o levantamento, 56% dos cidadãos brasileiros já tiveram seus nomes incluídos nessas bases de dados, e surpreendentemente, 51% admitiram que ainda não conseguiram limpar seus registros. A pesquisa, conduzida pelo instituto, envolveu entrevistas presenciais com 2.029 indivíduos com 16 anos ou mais, realizadas no período de 10 a 14 de agosto. A margem de erro para esse levantamento é de 2,2 pontos percentuais, tanto para mais quanto para menos.

De acordo com os resultados da pesquisa, a maioria dos indivíduos que já teve problemas de inadimplência encontra-se dentro das faixas salariais de até dois salários mínimos (58%) e de dois a cinco salários mínimos (58%). Surpreendentemente, um percentual significativo (50%) também pertence à faixa de renda superior a cinco salários mínimos.

Entre aqueles que ainda possuem dívidas pendentes, 66% afirmaram estar sobrecarregados por múltiplas obrigações financeiras, e 72% relataram enfrentar dificuldades para quitá-las.

Geograficamente, a maior parte dessas situações de inadimplência é encontrada na região Centro-Oeste do país, representando 38% dos casos, seguida pelo Nordeste (35%), Sudeste (29%) e Sul (25%).

A consultora financeira Renata Cavalheiro explicou que diversos fatores contribuem para o elevado número de inadimplentes no Brasil.

“Nos últimos anos, observamos um aumento significativo na taxa básica de juros, conhecida como Selic, e um consequente aumento na inflação. Isso levou ao encarecimento de produtos, serviços e do crédito em geral”, explica a consultora financeira.

“Essa situação resultou em um custo mais elevado para as famílias ao fazer compras no supermercado e aumentou a necessidade de recorrer aos limites dos cartões de crédito, que, por sua vez, estão com taxas de juros mais altas. Isso criou um ciclo negativo, afetando significativamente o poder de compra das pessoas”, acrescenta a consultora.

Conforme os dados obtidos pela pesquisa da Quaest, o cartão de crédito é a principal causa de endividamento para brasileiros em diferentes faixas de renda: 37% para aqueles que ganham mais de cinco salários mínimos, 35% para os que ganham entre dois e cinco salários mínimos, e 31% para os que ganham até dois salários mínimos.

Cavalheiro destaca que o cartão de crédito não deve ser considerado um vilão. “Quando usado de forma responsável, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil. No entanto, muitas famílias cometem o erro de não avaliar o impacto real do parcelamento, resultando em dívidas acumuladas. Além disso, algumas famílias dependem do limite do cartão como parte de sua renda”, alerta.

Outras despesas também afetam o orçamento dos entrevistados. O pagamento de imóveis, seja em forma de prestação, financiamento ou aluguel, representa 14% das dívidas, seguido por empréstimos bancários, que compõem 11% delas.

Quando analisamos o aspecto racial, observamos que 70% das pessoas que relataram ter muitas dívidas são pretas ou pardas, em comparação com 27% de pessoas brancas.

Até o mês de julho, a Serasa tinha registrado um total de 71,41 milhões de pessoas com dívidas em atraso. Cavalheiro observa que, em média, essas dívidas alcançam cerca de R$ 4.000.

“Pode parecer um valor modesto à primeira vista, mas é importante lembrar que o salário mínimo atual é de R$ 1.320. Para muitas famílias, honrar esses compromissos pode ser uma tarefa desafiadora”, explica.

Alexandre Ricco, um advogado e especialista em direito do consumidor, expressa preocupação com os números apresentados pela Quaest. Para ele, essa pesquisa “destaca a necessidade imediata de uma mudança de cultura em relação ao uso responsável do crédito. Isso não só para ajudar as pessoas a sair dessa situação que gera perdas financeiras pessoais e familiares, mas também para tornar as práticas de consumo mais eficazes e seguras”.

Com base nos dados da pesquisa realizada pela Quaest, foi constatado que o programa “Desenrola Brasil”, uma iniciativa do Ministério da Fazenda com o objetivo de reduzir o número de pessoas endividadas no país, recebeu uma avaliação positiva por parte de 70% dos entrevistados. Essa aprovação abrange tanto aqueles que possuem muitas ou poucas dívidas (73%), quanto aqueles que não têm dívidas (63%). Notavelmente, a taxa de aprovação é ainda mais alta, atingindo 79%, entre as pessoas que ainda não conseguiram quitar suas dívidas. De acordo com dados da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), o programa do governo federal já conseguiu renegociar um total de 1,3 milhão de dívidas, resultando em um montante de R$ 8,1 bilhões em dívidas renegociadas em apenas quatro semanas.

Ricco, ao comentar sobre programas como o Desenrola, destaca sua utilidade como ferramentas eficazes que promovem uma comunicação construtiva entre credores e devedores, incentivando uma abordagem colaborativa na resolução de questões financeiras.

De acordo com o levantamento da Quaest, 37% das pessoas conseguiram saldar suas dívidas por meio da renegociação do valor com as instituições bancárias, enquanto outros 25% optaram por renegociar para estender o prazo de pagamento.

Guilherme da Silva, mestre em economia graduado na Universidade Estadual Paulista (Unesp), enfatiza que a chave para evitar problemas financeiros, como a inadimplência, é manter uma compreensão realista da renda disponível.

Ele aconselha a começar por listar todos os gastos fixos mensais, como despesas de energia, água, moradia, alimentação, transporte e educação dos filhos. Em seguida, sugere uma análise dos gastos variáveis, questionando-se: “Tenho recursos disponíveis para gastos adicionais neste mês?”

Se a análise revelar que a renda não é suficiente para cobrir os gastos fixos, ele recomenda a adoção de mudanças de comportamento, como economizar água e energia, negociar o valor do aluguel ou procurar alternativas mais acessíveis, além de considerar outras reduções no conforto.

Para aqueles que enfrentam problemas de inadimplência e desejam recuperar sua situação financeira, Guilherme da Silva, um participante do projeto de extensão “Educação financeira para a promoção da cidadania financeira” da Unesp, oferece orientações claras.

Ele destaca a importância de priorizar o pagamento da dívida como a primeira medida. Além disso, sugere a possibilidade de reestruturar a dívida, após realizar uma análise realista de quanto é possível pagar mensalmente. Isso envolve negociações com a instituição credora, visando encontrar um acordo viável que não prejudique a sobrevivência do devedor.

Para auxílio gratuito, os consumidores podem buscar os Núcleos de Superendividamento do Procon, que oferecem suporte, ou aproveitar a parceria entre a Febraban e as defensorias públicas estaduais, que auxiliam na negociação de acordos entre consumidores e instituições financeiras.

Os dados, portanto, revelam um cenário desafiador, em que metade dos consumidores que se encontram em situação de inadimplência enfrentam dificuldades para sair dessa situação. Isso destaca a importância da educação financeira, da negociação de dívidas e do acesso a recursos de apoio, como os oferecidos por órgãos de defesa do consumidor e instituições financeiras. É fundamental que os consumidores estejam conscientes de suas finanças, busquem ajuda quando necessário e adotem medidas responsáveis para evitar o endividamento e, se possível, sair dele. Com o conhecimento e a ação adequada, é possível reverter essa situação e construir uma base financeira mais sólida para o futuro.

Fonte: diário do comércio